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本书是“银行业从业人员资格认证考试”的配套学习资料，依托具有深厚编写水平的专家团队，严格依据官方教材及考试大纲，在精选高频考点的基础上编写而成。

全书分为考点精讲及归类题库两部分：考点精讲主要选取考频较高、易混淆的考点进行详细讲解；归类题库则选取考频较高的知识点，在此基础上编设的与实战难度相当的试题。

本书特别适用于参加中国银行业从业人员资格认证考试的考生，也可供各大院校金融学专业的师生参考。

第1章 个人贷款概述 

第1节 个人贷款的性质和发展 1

考点1个人贷款的概念和意义 1

考点2个人贷款的特征 3

考点3个人贷款的发展历程 4

第2节 个人贷款产品的种类 5

考点4按产品用途分类 5

考点5按担保方式分类 9

第3节 个人贷款产品的要素 10

考点6贷款对象 10

考点7贷款利率 10

考点8贷款期限 11

考点9还款方式 12

考点10担保方式 15

考点11贷款额度 16

第4节 同步强化训练 17

第2章 个人贷款营销 

第1节 个人贷款目标市场分析 25

考点1市场环境分析 25

考点2市场细分 29

考点3市场选择和定位 32

第2节 个人贷款客户定位 36

考点4合作单位定位 36

考点5贷款客户定位 38

第3节 个人贷款营销渠道 39

考点6合作单位营销 39

考点7网点机构营销 41

考点8电子银行营销 42

第4节 个人贷款营销组织 44

考点9营销人员 44

考点10营销机构 46

考点11营销管理 47

第5节 个人贷款营销方法 48

考点12品牌营销 48

考点13策略营销 49

考点14定向营销 50

第6节 同步强化训练 51

第3章 个人贷款管理 

第1节 个人贷款管理原则与贷款流程 59

考点1个人贷款管理原则 59

考点2贷款流程 60

第2节个人贷款业务风险管理 77

考点3信用风险识别与评估 77

考点4风险缓释与控制 80

考点5信用风险监控 85

第3节个人贷款业务共性风险及控制措施 86

考点6借款人风险及控制措施 86

考点7抵押物风险及控制措施 87

考点8合作方风险及控制措施 88

考点9银行内部操作风险及管理措施 89

第4节同步强化训练 90

第4章个人住房贷款

第1节个人住房贷款概况 92

第2节贷款流程 97

考点1受理与调查 97

考点2审查与审批 101

考点3贷款的签约与发放 102

考点4支付管理 102

考点5贷后管理 103

第3节风险管理 104

考点6合作机构管理 105

考点7操作风险管理 111

考点8信用风险管理 117

第4节公积金个人住房贷款 118

考点9基础知识 118

考点10贷款流程 121

第5节同步强化训练 126

第5章个人消费贷款

第1节个人汽车贷款 142

考点1基础知识 142

考点2贷款流程 149

考点3风险管理 156

第2节个人教育贷款 162

考点4基础知识 162

考点5贷款流程 170

考点6风险管理 177

第3节其他个人消费贷款 183

考点7个人住房装修贷款 183

考点8个人耐用消费品贷款 184

考点9个人旅游消费贷款 185

考点10个人医疗贷款 186

第4节同步强化训练 187

第6章个人经营性贷款

第1节个人商用房贷款 190

考点1基础知识 190

考点2贷款流程 193

考点3风险管理 196

第2节个人经营贷款 202

考点4基础知识 202

考点5贷款流程 204

考点6风险管理 207

第3节农户贷款 211

考点7基础知识 211

考点8贷款流程 212

第4节下岗失业小额担保贷款 214

第5节同步强化训练 217

第7章其他个人贷款

第1节个人抵押授信贷款 219

考点1基础知识 219

考点2个人抵押授信贷款的操作流程 222

第2节个人质押贷款 226

考点3基础知识 226

考点4个人质押贷款的操作流程 228

第3节个人信用贷款 230

考点5基础知识 230

考点6操作流程 231

第4节同步强化训练 233

第8章个人征信系统

第1节概述 238

考点1个人征信系统的含义及内容 238

考点2个人征信系统的主要功能 240

考点3建立个人征信系统的意义 241

考点4个人征信的立法状况 242

第2节个人征信系统的管理及应用 243

考点5个人征信系统的信息来源 243

考点6个人征信系统的数据录入流程 244

考点7个人征信查询系统 244

考点8个人征信系统管理模式 246

考点9

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书摘插图

前言

丛书编写初衷

近年来，随着中国银行业的不断改革与创新，整个银行业发生了历史性的变化，在国民经济发展中发挥着越来越重要的支撑及促进作用。而银行从业人员的待遇也水涨船高，要想从事银行业相关工作，取得银行业资格认证是非常必要的。

“中国银行业从业人员资格认证” 简称

CCBP(Certification of

China Banking Professional)

。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施的考试。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。

为帮助广大考生顺利通过考试，笔者根据考试大纲编写了本套丛书，以便考生在短时间内理解知识要点、加深记忆、熟悉题型，提高考试成功率。

丛书书目

本丛书将基础知识讲解和考题练习紧密结合，为考生提供一条龙服务，主要包括如下

10

个品种。

《公共基础后冲刺八套题 附赠模拟上机考试光盘》

《个人理财后冲刺八套题 附赠模拟上机考试光盘》

《风险管理后冲刺八套题 附赠模拟上机考试光盘》

《个人贷款后冲刺八套题 附赠模拟上机考试光盘》

《公司信贷后冲刺八套题 附赠模拟上机考试光盘》

《公共基础讲义·真题·预测全攻略》

《个人理财讲义·真题·预测全攻略》

《风险管理讲义·真题·预测全攻略》

《个人贷款讲义·真题·预测全攻略》

《公司信贷讲义·真题·预测全攻略》

丛书特色

本套丛书内容全面，资料新颖，理论联系实际，语言通俗，习题典型，可供广大银行业从业人员参考，是广大应考者顺利通过考试的书籍。

具体来说，本套丛书具有以下

8

大特点：

1. 紧跟大纲，迅速突破

本套丛书严格按照财政部考试大纲编写，充分体现了教材的变化与要求。在详细讲解教材基础知识的同时，每章配有精选例题及解析，通过简明扼要的考点讲解，引导考生全面、系统地复习，让考生能够熟练掌握指定教材的全部要点和重点。

2. 源自真题，权威全面

由于银行业从业资格认证考试采用了机考的形式，从官方题库中自动选题，因此即使是同一时间考试，各个考生所答的试卷也是不同的。笔者总结了多年真题，书中题目都源于官方题库，并给出了详细的解析，以帮助考生顺利通过考试。

3. 同步演练，有的放矢

本套丛书每章后有一套习题，并附有答案和解析，供考生检验、巩固学习成果，使考生能尽快适应考场，在真正的考试中有的放矢，顺利通关。

4. 海量习题，贴近实战

众所周知，勤动脑、多练习，方能百战百胜。本套丛书在习题的选取上，以历年真题为主，让读者通过习题演练了解考情和考试重点；在学习教材基础知识、分析真题的基础上，通过模拟自测检测复习效果，了解自己的不足。

5. 简单易懂，便于自学

考虑到大部分考生是在职人士，主要利用业余时间进行自学，因此本套丛书力求语言通俗，并对每道习题都进行了详尽、严谨的解析，便于考生自学。

6. 图表演示，加强记忆

针对教材中知识点众多、难于记忆的问题，本丛书在编写的过程中，尽量把考点用分类图或者表格来表示，让读者一目了然，快速记忆。

7. 模拟光盘，身临其境

因为银行业从业资格认证考试采用计算机考试，和在试卷上答题的感觉不同，因此本丛书专门提供了模拟考试系统，考生可以提前熟悉考试环境及命题类型。光盘中的考题不仅类型全面，而且有错题记录，方便后续的复习。

8. 网上答疑，方便快捷

由于时间有限，本辅导书尚有诸多不尽如人意之处，热忱盼望各方的批评指正。为了方便交流，我们专门提供了一个答疑的网站，读者可以单击考试系统的“在线答疑”链接，然后提出问题，我们会随时解答。

总的来说，我们希望通过纵览重点、同步自测、深度解析，使考生能够对考点了然于胸，对考试游刃有余，对成绩胸有成竹。后，预祝广大考生顺利通过银行业从业人员资格认证考试，在新的人生道路上续写辉煌。